Cinq actions concrètes pour mieux gérer son dossier de crédit

Commencez par ce que vous contrôlez

1. Payez au moins le minimum à temps et contactez rapidement le prêteur en cas de difficulté. Les alertes peuvent aider à ne pas manquer une échéance.

2. Surveillez l’utilisation de vos limites. L’ACFC conseille de viser moins de 30 %; ce repère n’est pas une garantie de cote. 3. Consultez votre propre dossier et faites corriger les erreurs auprès des organismes concernés.

Évitez les raccourcis coûteux

4. Limitez les demandes inutiles. L’ACFC recommande de regrouper les soumissions de prêt auto dans une période de deux semaines pour leur traitement par les bureaux de crédit.

5. Gardez un historique stable que vous pouvez gérer; une ancienne carte sans frais peut être utile. Ne souscrivez pas un nouveau prêt uniquement pour diversifier vos produits et ne payez pas pour une promesse d’effacement de données exactes.

Votre liste de vérification

• Mettre les échéances et alertes au calendrier.
• Vérifier erreurs et utilisation sans transmettre de dossier ici.
• Demander un plan réaliste plutôt qu’une promesse de points.

Exemple

Avec 1 000 $ utilisés sur une limite de 5 000 $, l’utilisation est de 20 %. Cela illustre un ratio, pas le calcul de votre cote ni un taux auquel vous seriez admissible.

Limites

Le guide ne consulte aucun bureau de crédit, ne réalise aucune enquête et ne recueille pas votre cote, NAS ou numéro de compte. Les résultats varient selon le dossier.

Une question, si vous le souhaitez

Quelle action souhaitez-vous préparer?

Aucune réponse obligatoire. Vous pouvez conserver une réponse pour votre conseiller dans la version interactive; rien n’est partagé avec un concessionnaire à la lecture.

Sources

• ACFC / FCAC — Improving your credit score — 2026-11-13

Pour poursuivre

• Crédit prime, intermédiaire ou alternatif : comparer sans étiquette
• Financer son auto avec sa banque ou sa caisse