La bonne comparaison porte sur deux stratégies complètes, pas seulement sur les intérêts du prêt et le rendement d’un placement. Le même prix, le même horizon et le même budget mensuel s’appliquent aux deux stratégies.
Dans la stratégie comptant, le prix est payé au départ et les versements évités sont placés en fin de mois. Dans la stratégie financement, le capital conservé est placé au départ et les versements du prêt sont payés chaque mois. Le moteur décimal du site calcule les deux patrimoines finaux.
Un taux de financement n’est pas une approbation ni une offre. Le rendement est hypothétique et peut être négatif. Les frais de placement, la fiscalité, les taxes d’achat, les frais du concessionnaire et les coûts d’assurance sont exclus de l’exemple; ils doivent être ajoutés aux deux stratégies selon les faits.
Les droits CELI ou REER ne sont jamais présumés. Une économie fiscale REER dépend de la situation et des retraits futurs. Les intérêts automobiles ne sont pas automatiquement déductibles. Cette explication est éducative et ne recommande aucun placement.
Illustration à budget égal
Exemple hypothétique, non une offre : prix de 25 000 $ CA, mise de fonds 0 $, taux nominal annuel de 7 %, 60 mois, rendement annuel hypothétique de 3 %. Versement : 495,03 $. Intérêts totaux : 4 701,82 $. Patrimoine final comptant : 31 629,38 $; financement : 28 384,57 $. Différence financement moins comptant : -3 244,81 $. Calcul avant fiscalité et frais de placement; aucun rendement garanti.
Sources et méthode
Agence de la consommation en matière financière du Canada — financement automobile. Source consultée le 2026-11-10. Les résultats chiffrés proviennent du moteur déterministe du site, pas d’une offre de crédit ni de cette source externe. Méthodologie à budget égal v2; méthode risque-v1.